Cómo abrir una cuenta bancaria en Panamá: pasos imprescindibles

Cómo abrir una cuenta bancaria en Panamá: pasos imprescindibles

Siendo uno de los núcleos financieros más significativos a nivel global, muchos inversores se plantean la manera de abrir una cuenta bancaria en Panamá para disfrutar de sus ventajas. El territorio destaca por proporcionar una sólida estabilidad financiera, combinada con una carga tributaria reducida y menos limitaciones para la gestión del capital.

En este sentido, el sistema bancario del país centroamericano protege tu patrimonio ante las crisis financieras y políticas que se producen en algunos países, así como de situaciones de embargos y confiscaciones. Muchos inversores contratan a profesionales como Legal Solutions Panama que aportan asistencia personalizada para facilitar la apertura de las cuentas.

Clasificación de cuentas bancarias en Panamá

Para determinar cuál es el tipo de cuenta bancaria más adecuado para ti, es importante conocer que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.

Cuenta corporativa: esta también se conoce como cuenta bancaria de Persona Jurídica, ya que pertenece a una empresa. A su vez, este tipo de cuenta se subdivide en dos grupos. Por un lado, la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que está relacionada con las compañías creadas en otro país, y por el otro, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede ser para una cuenta bancaria de una sociedad «offshore» o una empresa operativa en la República de Panamá. Sin embargo, por sus beneficios financieros y tributarios, muchos empresarios eligen este último tipo de cuenta para, por ejemplo, poder pagar a sus clientes o colaboradores con mayor facilidad.

Cuentas personales: se refieren a la clásica cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la oportunidad de abrir una cuenta personal.

Propiedades de las cuentas bancarias en Panamá

Entre las múltiples ventajas que ofrece este país centroamericano, los inversores subrayan:

Cuenta bancaria en dólares: al ser el dólar estadounidense la moneda de curso legal en Panamá, se puede abrir una cuenta en esta divisa y los ahorros adquieren mayor estabilidad y solidez, por lo que es más fácil realizar transacciones internacionales.

Diversificación y ampliación del volumen de actividades financieras: al contar con este tipo de cuenta, puedes incrementar el nivel de operaciones de tu economía.

Tiempo de apertura: establecer una cuenta bancaria en Panamá puede llevar hasta un mes. No obstante, si la persona se encuentra en el país, este proceso puede acortarse a solo una semana de espera con la asistencia de abogados.

Beneficios fiscales: en Panamá existen ventajas tributarias que se pueden aprovechar para reducir significativamente el gasto en impuestos.

¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?

Si tu objetivo es establecer una cuenta corporativa en Panamá, es fundamental considerar que se deben llevar a cabo diversos procedimientos. Por ello, es recomendable contar con la asistencia de abogados especializados para asegurar que los trámites se realicen con éxito.

En primer lugar, es necesario que haya una empresa previamente establecida, ya sea en Panamá o en otro país. Si aún no cuenta con la empresa constituida, será necesario formarla como una Persona Jurídica panameña o como Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1,000 (mil dólares americanos) más el 7% del impuesto ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, el monto a pagar es aproximadamente USD 1,500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7% del impuesto ITBMs.

Si se trata de la apertura de una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, se tienen que presentar los siguientes documentos:

  • Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también deben presentarse las enmiendas a dicho Pacto, que en la mayoría de los casos también necesitan estar apostilladas.
  • Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, que debe contar con la Apostilla de la Haya.
  • Dos (2) cartas originales de referencias comerciales o dos (2) referencias bancarias, las cuales deben estar dirigidas al banco donde se va a abrir la cuenta, en papel membretado de la entidad que las emite, incluyendo dirección y número de teléfono.
  • Si los firmantes viajan a Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada uno. Si no viajan, deberán enviar una copia apostillada de su pasaporte actual.
  • Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
  • Recibo de un servicio público que demuestre la dirección física de los firmantes.
  • Declaración de impuestos de los firmantes.

En el caso de que sea una Persona Jurídica panameña, los requisitos fundamentales son:

  • Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
  • Certificado de Registro Público, cuya emisión no debe exceder los 3 meses.
  • Dos (2) cartas originales de Referencias Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, dirigidas al Banco, en papel membretado de la entidad que las emite, con dirección y número telefónico para confirmación.
  • Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial emitida por la autoridad competente, como los municipios.
  • Documento de Identidad o pasaporte.
  • Declaraciones de la Renta del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como de los accionistas y firmantes.
  • Recibo de servicios públicos que verifique la dirección física de los firmantes y dignatarios.

Paso a paso para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá

Es imprescindible satisfacer una serie de requisitos y presentar la documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. A continuación se detallan:

  1. Copia del pasaporte del solicitante. En algunas instituciones bancarias se solicita que esta copia esté apostillada, aunque en otros bancos no es un requisito. Por ello, se aconseja consultar con profesionales.
  2. Copia simple del documento de identidad o un documento equivalente.
  3. Carta de referencia de un banco en el país de origen.
  4. Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
  5. Declaración de ingresos o renta correspondiente a su país de residencia o un contrato laboral.
  6. Rellenar los formularios del banco con la firma autenticada por un notario.
  7. Realizar el pago del monto requerido para abrir la cuenta, que puede oscilar entre USD 1,000 y USD 50,000.

Legal Solutions Panama: asistencia profesional para abrir una cuenta bancaria

Si bien aquí se presentan los requisitos, es importante conocer los matices de cada banco y apoyarse en la asistencia de los especialistas para hacer este proceso lo mejor posible. En este sentido, los abogados de Legal Solutions Panama ofrecen ayuda personalizada a los inversores que buscan aprovechar los beneficios financieros de este país.

La legislación panameña proporciona numerosas ventajas a los emprendedores, pero también cuenta con una serie de leyes que regulan el sistema financiero, las cuales es crucial conocer para poder tener una cuenta bancaria en Panamá. Por ello, siempre es recomendable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama, puedes encontrar una opción para programar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.

By Adiel Quesada

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