Siendo uno de los núcleos financieros más significativos a nivel global, muchos inversores se plantean la manera de abrir una cuenta bancaria en Panamá para disfrutar de sus ventajas. El territorio destaca por proporcionar una sólida estabilidad financiera, combinada con una carga tributaria reducida y menos limitaciones para la gestión del capital.
En este contexto, el sistema bancario de esta nación centroamericana resguarda tus activos frente a las crisis económicas y políticas que ocurren en ciertos lugares, así como de eventuales embargos y confiscaciones. Muchos inversionistas optan por recurrir a expertos como Legal Solutions Panama, quienes ofrecen un servicio adaptado para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Categorías de cuentas bancarias en Panamá
Para determinar cuál es el tipo de cuenta bancaria más adecuado para ti, es importante conocer que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.
Cuenta corporativa: también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica, este tipo de cuenta pertenece a una entidad empresarial. A su vez, se clasifica en dos subcategorías. Por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que se asocia a empresas creadas en otros países; y por otro, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede corresponder a una sociedad «offshore» o a una empresa que opera dentro de la República de Panamá. No obstante, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos empresarios optan por esta última opción para, por ejemplo, facilitar el pago a sus clientes o colaboradores.
Cuentas personales: estas son las habituales cuentas de ahorros o cuentas corrientes. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la opción de abrir una cuenta personal.
Aspectos distintivos de las cuentas bancarias en Panamá
Entre los numerosos beneficios que ofrece este país centroamericano, los inversores subrayan:
Cuenta bancaria en dólares: dado que el dólar estadounidense es la moneda de curso legal en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa. Esto proporciona a los ahorros una mayor estabilidad y solidez, facilitando así la realización de transacciones internacionales.
Diversificación y aumento del volumen de las actividades financieras: mediante este tipo de cuenta, puedes incrementar el nivel de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: el proceso para abrir una cuenta bancaria en Panamá puede demorar hasta un mes. No obstante, si la persona está en el país, este procedimiento puede acortarse a tan solo una semana con la asistencia de abogados.
Beneficios fiscales: en Panamá existen ventajas impositivas que se pueden aprovechar para reducir el gasto en impuestos.
¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si tu objetivo es abrir una cuenta corporativa en Panamá, es fundamental considerar que se deben llevar a cabo diversos procedimientos. Para ello, siempre es recomendable contar con el apoyo de abogados expertos que aseguren el éxito de los trámites.
En primer lugar, es necesario contar con una empresa ya constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no posees una empresa establecida, tendrás que crearla como una Persona Jurídica panameña o como Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1,000 (mil dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA en Panamá). En el segundo caso, se requiere un pago aproximado de USD 1,500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se trata de abrir una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también es necesario presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales, en la mayoría de los casos, también deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, que debe contar con la Apostilla de la Haya.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, dirigidas al banco donde se realizará la apertura de la cuenta, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número telefónico.
- Si los firmantes viajan a Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada uno; si no viajan, deberán enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de servicios públicos que confirme la dirección física de los firmantes.
- Declaración de impuestos de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos fundamentales son:
- Presentar copia del Pacto Social y de sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, que no debe tener una antigüedad mayor a 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, dirigidas al banco, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número telefónico para su confirmación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial emitida por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de impuestos del Presidente y del Secretario de la Sociedad, así como las de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicios públicos que valide la dirección física de los firmantes y dignatarios.
Guía paso a paso para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es imprescindible satisfacer una serie de requisitos y presentar la documentación específica para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. Estos son:
- Copia del pasaporte del solicitante. Algunas entidades bancarias exigen que esta copia esté apostillada, mientras que en otros bancos no es un requisito. Por ello, se sugiere consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o de un documento equivalente.
- Carta de referencia de un banco en el país de origen.
- Una carta de referencia personal y otra comercial.
- Declaración de ingresos o renta del país de residencia o contrato laboral.
- Llenar los formularios del banco firmados ante un notario.
- Pagar el monto requerido para abrir la cuenta, que puede oscilar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: asistencia profesional para la apertura de una cuenta bancaria
Aunque aquí se detallan los requisitos, es fundamental entender las particularidades de cada banco y contar con el respaldo de especialistas para llevar a cabo este proceso de la mejor manera. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asistencia personalizada a los inversionistas que desean aprovechar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña otorga numerosas ventajas a los emprendedores, pero también cuenta con diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder abrir una cuenta bancaria en Panamá. Por esta razón, siempre es recomendable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama, puedes encontrar la posibilidad de agendar una consulta gratuita con sus profesionales y comenzar a concretar la apertura de tu cuenta bancaria.
